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【完全ガイド】国内FXとは|初心者にもわかる日本国内FX取引の基礎から始め方まで

将来の資産形成のためにFXを考え始めたものの、リスクが怖くて一歩踏み出せない、と感じていませんか。

国内FXで最も重要なのは、日本の法律によって投資家を守る仕組みが整っているという点です。

この記事では、国内FXがどのようなものかという基礎知識から、海外FXとの違い、そして知識ゼロからでも失敗しないための具体的な始め方まで、専門用語を避けながら一つひとつ丁寧に解説していきます。

目次

正しい知識で始める国内FX、初心者でも安心な資産形成の第一歩

国内のFX取引は、一見すると複雑でリスクが高いように感じられるかもしれません。

しかし、最も重要なのは日本の法律に則って投資家を保護する仕組みが整っている点です。

この仕組みを正しく理解すれば、FXが初めての方でも安心して資産形成の第一歩を踏み出すことができます。

国内FXがどのような仕組みで、なぜ安全だといえるのか、その根拠となる4つのポイントを一つずつ見ていきましょう。

そもそも外国為替証拠金取引とは

FXとは「Foreign Exchange」を略した言葉で、日本語では「外国為替証拠金取引」と呼ばれます。

海外旅行の際に日本円を米ドルに両替するように、ある国の通貨を別の国の通貨に交換する取引のことです。

例えば、1ドル150円の時に1,000ドルを15万円で購入したとします。

その後、円安が進み1ドル155円になったタイミングで米ドルを売却すると、15万5千円になり、5,000円の利益が生まれます。

このように、通貨の価値が上がったり下がったりする差額を利用して利益を狙うのが、FXの基本的な取引です。

この通貨の価値の変動を予測して売買するのがFXの基本であり、決して特別な知識が必要なわけではありません。

法律で資産が守られる信託保全の仕組み

信託保全とは、投資家から預かった大切な資金(証拠金)を、FX会社の資産とは完全に分けて信託銀行で管理することを法律で義務付けた制度です。

あなたがGMOクリック証券やDMM FXといった国内のFX会社に10万円を預けた場合、その資金は会社の運転資金とはならず、三井住友銀行やみずほ信託銀行といった第三者の金融機関で保管されます。

これにより、万が一FX会社が倒産するような不測の事態が起きても、あなたの資産は守られ、全額が返還されます

この信託保全の仕組みは日本のFX会社だけに課せられた義務であり、国内FXが安全といわれる大きな理由の一つです。

過度なリスクを抑えるレバレッジ規制

レバレッジとは、預けた資金を担保(証拠金)として、その何倍もの金額の取引ができる仕組みのことです。

「てこの原理」をイメージすると分かりやすいでしょう。

国内FXでは、金融商品取引法によって個人向けのレバレッジが最大25倍までと厳しく規制されています。

例えば10万円の資金があれば、最大で250万円分までの取引が可能です。

これは、数百倍から時には1,000倍を超えるレバレッジを提供する海外FX業者と比較すると、とても低い水準になります。

レバレッジの上限が低いことは、初心者がいきなり無謀な取引をして大きな損失を抱えてしまうことを防ぐ、重要な安全装置の役割を果たしています。

会社員にもわかりやすいシンプルな税金の申告方法

国内FXで得た利益は、給与所得や事業所得など他の所得とは別に税金を計算する「申告分離課税」という方式が適用されます。

利益の金額にかかわらず、税率は所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%を合計した一律20.315%です。

会社員や公務員の方で、給与以外の所得としてFXの利益が年間20万円を超えた場合には、ご自身で確定申告を行う必要があります。

海外FXの利益は所得に応じて税率が変動する「総合課税」のため計算が複雑になりがちですが、国内FXの税金の仕組みは非常にシンプルです。

この分かりやすさが、会社員の方が安心して取り組める理由の一つになっています。

国内FXの基本、二つの利益の出し方と海外FXとの比較

国内FXで利益を得る方法はとてもシンプルですが、それ以上に海外のFXとの違いを正確に理解しておくことが、安全に資産を築くための第一歩です。

特に、安全性や税金の仕組みは大きく異なります。

これらの違いを知ることで、ご自身の投資スタイルやどこまでリスクを取れるかに合わせて、より良い選択ができます。

通貨の価格差で利益を狙う為替差益

為替差益とは、通貨を安く買って高く売る、または高く売って安く買い戻すことで生じる価格差の利益です。

FXにおける最も基本的な利益の出し方になります。

例えば、1米ドルが140円の時に1,000ドル分(14万円)購入し、その後円安が進んで1米ドルが145円になった時に売却すると、5,000円の利益((145円 – 140円) × 1,000ドル)が発生します。

このように、今後の価格が上がると予測すれば「買い」、下がると予測すれば「売り」から取引を始めることで、相場がどちらに動いても利益を追求できるのがFXの特徴です。

金利差で利益を得るスワップポイント

スワップポイントとは、取引する二つの国の金利差によって得られる利益を指します。

ポジションを保有したまま日付をまたぐことで、ほぼ毎日受け取ることが可能です。

例えば、政策金利が低い日本円を売り、金利が高いメキシコペソを買う取引をすると、1万通貨あたり1日約260円程度のスワップポイントが積み重なっていきます。

これは銀行預金の利息のようなもので、中長期的な視点でコツコツと利益を増やしたい方に適した手法といえます。

反対に、高金利通貨を売って低金利通貨を買うとスワップポイントを支払う必要が出てくるため、取引の方向には注意を払わなければなりません。

安全性の根拠となる信託保全の有無

信託保全とは、私たちがFX会社に預けた資金を、会社の運転資金とは完全に切り離して信託銀行で管理する制度です。

これは日本の法律で定められた義務であり、国内FX会社はすべてこのルールに従っています。

この制度のおかげで、万が一利用しているFX会社が倒産するようなことがあっても、あなたの資産は信託銀行から全額守られます

海外のFX会社にはこの義務がなく、会社の資産と一緒に管理される「分別管理」が一般的であるため、倒産時に資金が返還される保証はありません。

自分の大切な資産を守るという観点から、信託保全が徹底されている国内FXは、初心者の方が安心して取引を始める上で最適な選択です。

借金のリスクに関わるレバレッジの上限

レバレッジとは、「てこの原理」のように預けた資金(証拠金)を担保にして、その何倍もの金額で取引できる仕組みです。

国内FXでは、投資家を過度なリスクから守るため、このレバレッジが最大25倍に制限されています。

例えば10万円の資金があれば、最大で250万円分の取引が可能になります。

少ない元手で大きな利益を狙える反面、損失も大きくなる可能性があることを理解しておく必要があります。

海外FXでは数百倍から1,000倍を超えるレバレッジも可能ですが、その分リスクも格段に高まります。

海外FXには、預けた資金以上の損失をFX会社が負担してくれる「ゼロカットシステム」があります。

しかし、国内FXの25倍という規制は、初心者がいきなり無謀な取引をしてしまうのを防ぐための、重要な安全装置として機能しているのです。

税率と計算方法が異なる税金の仕組み

国内FXで得た利益は、給与所得などとは合算せずに税額を計算する「申告分離課税」の対象となり、利益額にかかわらず税率は一律で約20%です。

一方、海外FXの利益は「総合課税」という区分になり、給与など他の所得と合算した金額に対して税金がかかります。

そのため、所得が多い人ほど税率が上がり、最大で約55%に達します

会社員の方のように本業の収入がある場合、国内FXの方が税制面で有利になるケースが多いです。

さらに国内FXでは、年間の取引で出た損失を翌年以降3年間にわたって繰り越し、将来の利益と相殺できる「損失の繰越控除」が認められています。

長期的な視点で資産を運用する上で、この制度は大きな支えとなります。

知識ゼロからでも安心、国内FXの始め方5ステップ

FXと聞くと手続きが複雑に思えるかもしれませんが、心配はいりません。

実は、口座開設から取引の開始まで、多くの場合スマートフォン一つで完結します。

この記事では、誰でも迷わず国内FXを始められるよう、5つのステップに分けて具体的に解説していきます。

ステップ1: 取引ツールやサポート体制でFX会社を選ぶ

FX会社選びは、今後の取引のしやすさを左右する最初の重要な分岐点です。

各社が提供するサービスには違いがあるため、ご自身のスタイルに合った会社を見つける必要があります。

特に、毎日のように触れることになる取引ツールの使いやすさは、収益に直結する重要な要素です。

直感的に操作できるか、チャートは見やすいかなど、デモトレードなどを活用して事前に確認しましょう。

スプレッドの狭さやキャンペーン内容も魅力的ですが、まずはご自身がストレスなく取引を続けられる環境を整えることを最優先に考え、会社を選んでください。

ステップ2: スマートフォンで完結する口座開設の手続き

取引したいFX会社が決まったら、次は口座開設の手続きに進みます。

この手続きは非常に簡単で、必要なものはスマートフォンと本人確認書類だけです。

申し込みフォームへの入力は10分程度で完了し、本人確認もスマートフォンのカメラで撮影した書類をアップロードするだけで済みます。

審査に通過すれば、最短で申し込み当日から取引を始めることも可能です。

審査が無事に完了すると、ログインIDやパスワードが記載された通知が届きます。

これで、ご自身専用の取引口座が利用できるようになります。

ステップ3: 取引に使う資金の入金

口座が開設できたら、取引に使う資金を入金します。

FX取引を行うために口座に預け入れるお金を証拠金と呼びます。

この証拠金を担保に、レバレッジを効かせた取引が可能になります。

ほとんどのFX会社が対応している「クイック入金」を利用すると、提携する約380の金融機関から24時間いつでも手数料無料で入金でき、即座に口座残高へ反映されるため便利です。

最初から大きな金額を入金する必要はありません。

まずは生活に影響が出ない範囲の余剰資金を準備して、入金手続きを済ませましょう。

ステップ4: 自己資金を使わないデモトレードでの練習

資金の入金が完了しても、すぐに本番の取引を始めるのは待ってください。

その前に、デモトレードで十分に練習することが、失敗を避けるための鍵となります。

デモトレードとは、仮想の資金を使って本番と全く同じ環境で取引を体験できる無料の練習機能です。

いきなり本番に臨むと、操作ミスで意図しない損失を出してしまうかもしれません。

最低でも10回以上は売買を繰り返し、ツールの操作方法や注文の流れを体に覚えさせましょう。

デモトレードで自信をつけることで、本番の取引でも冷静な判断がしやすくなります。

面倒に感じても、このステップは決して飛ばさないようにしてください。

ステップ5: 生活に影響のない少額からの取引開始

デモトレードで操作に慣れたら、いよいよ本番の取引を開始します。

ここで最も大切なことは、損失を出しても精神的に動揺しない、ごく少額の資金で始めることです。

例えば、SBI FXトレードなら1通貨から取引できますし、多くのFX会社は1,000通貨単位での取引に対応しています。

米ドル/円を1,000通貨取引する場合、必要な証拠金はわずか6,000円程度です(1ドル150円、レバレッジ25倍で計算)。

初めは利益を出すことよりも、相場の雰囲気に慣れ、自分なりの取引ルールを見つけることを目標にしましょう。

少額取引で着実に経験を積むことが、将来的に大きな資産を築くための確実な一歩となります。

知っておくべき国内FXの二大リスクとその対策

FX取引を安全に行うためには、利益の出し方を学ぶのと同等、あるいはそれ以上にリスクについて理解することが欠かせません。

特に初心者が知っておくべきなのは、予測と逆に価格が動く「為替変動リスク」と、損失が膨らんだ際に発生する「追証のリスク」です。

感情に流されず損失を自分でコントロールする術を身につけることが、資産を守る上で最も重要になります。

これから解説する二大リスクとその具体的な対策を理解することで、漠然とした不安を取り除き、安心してFXの世界に一歩を踏み出せるようになります。

予測と逆の値動きで発生する為替変動リスク

為替変動リスクとは、自分の予測とは反対の方向に為替レートが動くことで損失が発生する可能性を指します。

FXの利益は価格変動によって生まれるため、このリスクは取引を行う上で必ず伴うものです。

例えば、1ドル150円の時に「これから円安が進む」と予測して1万ドルを購入したとします。

しかし予測に反して円高が進み、1ドル148円になってしまうと、「(150円 – 148円) × 1万ドル = 2万円」の損失が発生します。

わずかな値動きでも、取引量によっては大きな損失につながることを覚えておきましょう。

このリスクは避けられないからこそ、次に説明する損切りという考え方が重要になるのです。

損失拡大時に求められる追証のリスク

追証(おいしょう)とは、取引による損失が拡大し、口座の証拠金がFX会社の定める維持率を下回った際に、追加で資金の入金を求められる仕組みです。

正式には「追加証拠金」と呼びます。

多くのFX会社では、証拠金維持率が100%を下回ると追証が発生します。

定められた期日までに追加の入金が確認できない場合、保有している全てのポジションがFX会社によって強制的に決済される「強制ロスカット」が執行されます。

追証は、意図しない大きな損失につながる可能性があるため、絶対に避けなければならない事態です。

追証を発生させないためには、余裕を持った資金管理が不可欠となります。

損失を限定するための損切りルールの設定

損失の拡大を防ぐ最も有効な手段が、損切りです。

損切りとは、含み損を抱えたポジションを、損失がそれ以上拡大する前に自らの意思で決済することを指します。

「もう少し待てば価格が戻るかもしれない」という期待は、さらなる損失を招く原因になります。

そこで、「投資資金の2%の損失が出たら決済する」といった明確なルールを取引開始前に決めておくことが大切です。

感情を排し、ルールに従って機械的に決済を実行する訓練が、長期的に資産を守るための鍵となります。

事前に決めた損切りルールを徹底すれば、一度の失敗で再起不能になるような事態を防げます。

これにより、相場で長く経験を積んでいくことが可能になります。

証拠金維持率を意識した余裕のある資金管理

追証や強制ロスカットを避けるためには、資金管理が重要です。

その指標となるのが証拠金維持率です。

証拠金維持率とは、取引に必要な証拠金(必要証拠金)に対して、口座にどれくらいの純資産(有効証拠金)があるかを示す割合で、口座の安全性を測るバロメーターの役割を果たします。

計算式は「有効証拠金 ÷ 必要証拠金 × 100」で算出されます。

一般的に、安全な取引を続けるためには、常に証拠金維持率を300%以上に保つことを意識しましょう。

この水準を維持できていれば、多少の価格変動があっても追証が発生する危険性は低くなります。

証拠金維持率を高く保つ最も簡単な方法は、低いレバレッジで取引することです。

最初はレバレッジを3倍程度に抑え、自分の資金量に見合った取引量を心がけることが、賢明な資金管理の第一歩となります。

初心者向け国内FX会社の選び方と比較ポイント

FX会社選びで最も重要なのは、ご自身の取引スタイルに合った会社を見つけることです。

手数料の安さやツールの使いやすさなど、重視するポイントは人それぞれ異なります。

どの会社が自分に合っているか、以下の比較表を参考に検討してみてください。

これらのポイントを総合的に比較し、納得できる一社を選ぶことが、安心してFXを始めるための第一歩となります。

スプレッドの狭さと手数料の体系

スプレッドとは、通貨を売るときの価格と買うときの価格の差のことで、これが実質的な取引コストになります。

スプレッドは狭いほど、利益を出しやすくなります。

例えば、米ドル/円のスプレッドが0.2銭の場合、1万通貨の取引で発生するコストは20円です。

この小さな差が、取引回数が増えるにつれて大きな金額になっていきます。

国内のFX会社は口座開設手数料や取引手数料が無料のところがほとんどなので、主にスプレッドの狭さを比較することが重要です。

※数値は2024年5月時点の一般的な水準(原則固定、例外あり)

短期的な売買を繰り返すスタイルの場合は特に、スプレッドの狭い会社を選ぶことで取引コストを抑えられます。

スマートフォンアプリなど取引ツールの操作性

取引ツールとは、実際に通貨の売買注文を行ったり、チャートを分析したりするためのソフトウェアのことです。

特にスマートフォンアプリは、場所を選ばずに取引できるため操作性を確認しておきたいところです。

各社が提供するアプリには、平均足やMACDといった30種類以上の分析ツールが搭載されているものもあり、本格的な分析がスマートフォンだけで完結します。

通勤中や休憩時間など、すきま時間を使って手軽に相場をチェックできるのは、忙しい会社員の方にとって大きな利点です。

多くの会社では口座開設前にデモトレードでアプリを試せるので、ご自身が直感的に使いやすいと感じるツールを選ぶことをおすすめします。

最低取引単位と少額取引の始めやすさ

最低取引単位とは、一度に取引できる最も小さい通貨の量を指します。

この単位が小さいほど、少ない資金でFXを始められます。

1米ドル=150円の場合、最低取引単位が1通貨のSBI FXトレードや松井証券なら、レバレッジ25倍でわずか6円の証拠金から取引を開始できます。

初めてのFXで、いきなり大きな金額を投じることに不安を感じる方には、少額から始められる会社が適しています。

最初は誰でも不安なものです。

まずは数百円から数千円で始められる会社を選び、実取引の経験を積むのが着実なステップです。

新規口座開設時のキャンペーン内容

キャンペーンは、FX会社が新規顧客を獲得するために実施する特典のことです。

同じ条件で始めるなら、お得なキャンペーンを活用しない手はありません。

内容は様々ですが、新規口座開設と一定量の取引を条件に、最大で500,000円以上のキャッシュバックを受けられるキャンペーンを実施している会社もあります。

受け取ったキャッシュバックを取引の元手に追加することもできるので、お得にFXを始めたい方は見逃せません。

キャンペーン内容は期間限定で変更されることが多いので、口座開設を検討する際は、必ず公式サイトで最新の情報を確認しましょう。

デモトレード機能の有無と充実度

デモトレードとは、仮想の資金を使って本番とほぼ同じ環境で取引の練習ができる無料のサービスです。

FX初心者の方にとっては、リスクなく操作を覚えられる心強い味方になります。

ほとんどの国内FX会社でデモトレード機能が提供されており、仮想資金100万円など、潤沢な資金で様々な注文方法やチャート分析を心ゆくまで試せます。

本番の取引を始める前に、ここでツールの使い方や注文の流れを完全にマスターしておくことが大切です。

まずはデモトレードで自信をつけてから本番の取引に臨むことで、操作ミスによる思わぬ損失を防ぐことができます。

よくある質問(FAQ)

国内FXの利益がいくらから出たら確定申告が必要ですか?

FXで得た利益は雑所得に分類され、確定申告が必要になる金額はあなたの状況によって変わります。

会社員や公務員など給与所得がある方の場合、給与以外の所得、つまりFXの利益が年間で20万円を超えると確定申告が必要です。

一方、専業主婦(主夫)や学生など、他に所得がない方であれば、年間の利益が48万円を超えた場合に申告義務が発生します。

この金額は基礎控除額に基づくため、覚えておくとよいです。

FXの勉強は何から始めればいいですか?

まずは、この記事でも紹介しているデモトレードを徹底的に活用し、取引ツールの操作に慣れることから始めましょう。

次に、1通貨や1,000通貨といったごく少額で実際の取引を経験し、損失や利益がどのように発生するのかを肌で感じることが大切になります。

同時に、専門書や信頼できる情報サイトで、チャートの基本的な見方(テクニカル分析)や、各国の経済ニュースが為替に与える影響(ファンダメンタルズ分析)といった基礎知識を学ぶことで、取引の根拠を自分で見つけられるようになります。

まとめ

この記事では、国内FXの基礎から具体的な始め方まで、初心者の方が抱える不安を解消するために解説しました。

FXと聞くと難しく感じるかもしれませんが、最も重要なのは、国内FXが日本の法律によって投資家の資産を守る仕組みが整っているという点です。

この記事で国内FXの仕組みと安全性を理解できたら、次はいよいよ実践です。

まずは仮想のお金で練習できるデモトレード機能を活用し、ご自身が納得できるFX会社で少額から取引を体験することから始めてみてください。

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